Overslaan en naar de inhoud gaan

Is je hypotheek aflossen beter dan extra sparen voor je pensioen?

Een ouder echtpaar doet boodschappen in de supermarkt
  • Financiële Toekomst
  • Hypotheek
  • Inkomen
  • Pensioen

Is je hypotheek aflossen beter dan extra sparen voor je pensioen?

Hoe minder geld je kwijt bent aan vaste lasten, hoe minder inkomen je nodig hebt. Dus lijkt het verstandig om je hypotheek af te lossen voordat je met pensioen gaat. Maar is dat altijd de beste manier om je financiële toekomst in te richten?

Door de komst van het nieuwe pensioenstelsel en de veranderingen die dat met zich meebrengt, kan het voor huizenbezitters relevant zijn om na te denken over het bijtijds aflossen van hun hypotheek. En los van de hoogte van jouw pensioeninkomen is het natuurlijk altijd prettig als je straks geen hypotheekkosten meer hebt.

Overwaarde verzilveren

Maar is je hypotheek volledig aflossen nou wel zo'n goed idee? Immers, je zet je geld vast in stenen, waardoor je het niet meer aan andere dingen kunt uitgeven.

Gelukkig zijn er ook dan mogelijkheden. Je hoeft tegenwoordig niet per se je huis te verkopen om geld vrij te maken. Veel banken bieden namelijk producten aan waarmee je de (over)waarde van je huis kunt verzilveren. Je kunt dit doen op elk moment dat jij dat wilt. Daardoor zit je dus niet vast aan de wettelijke AOW-leeftijd of iets dergelijks. 

Nadeel

Een nadeel van het (bijna) helemaal aflossen van je hypotheek is dat je meer belasting moet betalen. Door wijzigingen in de fiscale regels moet je namelijk elk jaar een paar procent meer eigenwoningforfait bij je inkomen optellen. En dat leidt er weer toe dat je inkomstenbelasting iets omhoog gaat. Op deze pagina van de Belastingdienst lees je er meer over en vind je ook een voorbeeld.

Alternatieven

Uiteraard kun je er ook voor kiezen om, in plaats van je hypotheek af te lossen, extra te sparen voor je pensioen. Zeker als je daar langer de tijd voor hebt, is dat een goed alternatief. Helemaal omdat je tegenwoordig meer geld opzij mag zetten op een fiscaalvriendelijke manier. 

Rendement

Over een langere periode heeft zo'n pensioenspaarpot – zoals bijvoorbeeld een lijfrente – meestal een hoger rendement dan het aflossen van je hypotheek. Maar als je al over een paar jaar de AOW-leeftijd bereikt, is dat rendement een stuk lager. Verder kun je geld uit je pensioenspaarpot pas opnemen op het moment dat je de pensioenleeftijd hebt bereikt. Doe je dat eerder, dan moet je een forse boete betalen aan de Belastingdienst.

Meer informatie

Wat de beste manier is om er tijdens je pensioen warmpjes bij te zitten, verschilt per persoon en situatie. Heb je daar vragen over of kun je wel wat hulp gebruiken om het uit te rekenen? Neem dan contact op met een Erkend Financieel Adviseur. Die kan je meer inzicht geven in je financiële (pensioen)situatie, zodat jij voor nu en straks de beste keuzes kunt maken.

Meer nieuws en tips over leven en wonen

Moeder en dochter zitten aan de keukentafel, met daarop een spaarpot en muntgeld.
  • Financiële Toekomst
  • Goed met geld
  • Kinderen
  • Leven
De Week van het geld loopt dit jaar van 11 tot 15 maart. In die week geven docenten en gastsprekers...