Het is voor jongeren steeds lastiger om een eigen huis te kopen. De regels zijn een stuk strenger geworden. Daardoor kunnen ze minder lenen dan vroeger. En omdat de markt voor starterswoningen krap is, zijn de huizenprijzen hoog.

Schenken

Als je vrij vermogen hebt, zoals spaargeld, kun je aan schenken denken. Als jouw kind tussen de 18 en 40 jaar is, mag je hem of haar ruim € 100.000 belastingvrij schenken. Dat geld moet dan wel gebruikt worden voor aankoop of verbetering van zijn of haar huis. Of voor het aflossen van (een deel van) de hypotheek.

Voor de hypotheekrenteaftrek maakt het niet uit of je kinderen van jou lenen of van de bank.

Familiehypotheek

Een andere mogelijkheid is om geld uit te lenen in de vorm van een familiehypotheek. Hiervoor kun je je spaargeld aanspreken of gebruik maken van de overwaarde van je eigen woning. Met het geleende geld kan jouw kind vervolgens – een deel van – de aankoopkosten betalen.

Voor je kinderen maakt het niet uit of ze van jou lenen of van de bank. En zolang zij de familiehypotheek binnen dertig jaar aflossen, mogen zij de hypotheekrente die ze hebben betaald gewoon aftrekken.

Kasrondje

Een ander voordeel van de familiehypotheek: je kunt gebruik maken van het zogenaamde ‘kasrondje’. Je leent geld aan je kind, vraagt daarover rente en schenkt de rente weer terug. Let wel op dat je binnen de jaarlijkse vrijstelling van de schenkbelasting valt.

Jaarlijkse vrijstelling schenkingsbelasting

Garant staan

Garant staan voor de hypotheek van je kind kan ook. Dat kan wel financiële consequenties voor je hebben als je kind de hypotheek niet meer kan betalen. In dat geval klopt de bank bij jou aan en moet jij hypotheeklasten betalen.

Goed advies is belangrijk

Welk scenario je ook kiest, goed advies is van belang. Het gaat immers om grote financiële beslissingen. Laat je daarom informeren door een Erkend Financieel Adviseur voordat je een keuze maakt.